キャッシング知恵袋

銀行系と消費者金融系、同じキャッシングでも何が違う?

キャッシングには2種類ある

こんにちは。40代パート主婦の亜紀です。
さて、キャッシング会社は、みんな同じではないということ、ご存知でしたか?
担保なし、保証人もなしで借り入れができるキャッシングには、主に銀行が運営しているサービスと、消費者金融が運営しているサービスがあります。

公式サイトの商品説明を見ると共通点が多く、何が違うのかわかりずらいかもしれません。
しかし、重要な違いもありますので、それぞれの特徴を知っておくとキャッシング会社の選定や借り換えの時に、役立ちます。

亜紀
 銀行系カードローンと消費者金融の違いって、具体的にどう違うのかわかりにくいですよね。

 

安心度は?消費者金融は安心して利用できる?

キャッシング会社と聞いてまず思い浮かぶのが、消費者金融ではないでしょうか?
消費者金融と聞くと、金利が非常に高く、滞納すれば自宅を訪問されて厳しい取立てがあるというイメージを持つ人もいます。
キャッシング会社の比較 ただ、それは一昔前の話で、現在は快適に利用できるようになっていますので安心しましょう。
2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行となり、利用者に配慮した利息の上限が決められたり、厳しい取立てができないように規制されているためです。

消費者金融でも銀行系サービスでも、安心面では変わりありません。

総量規制についての違い

銀行と消費者金融の違いのうち、重要なものとして総量規制に関することがあります。
総量規制とは、申込者の年収の3分の1よりも多い金額は借り入れできないというもので、消費者金融はこのルールの下で運営されています。
ただし、これは貸金業法の決まりですので、貸金業者ではない銀行のキャッシングは総量規制の対象外となります。

亜紀
 例えば、年収が210万円の人がいるとすれば、その3分の1にあたるのは約70万円となります。 もしこの人が他社で既に60万円の借り入れをしていれば、消費者金融では新たな借り入れができる可能性は低くなります。 しかし、銀行のキャッシングは総量規制の対象外のため、審査に合格できれば、70万円を超えたとしても借り入れができます。 

 

金利と審査の違いについて

金利と審査についても、銀行系と消費者金融では違いがあります。
両者を比較すると、通常は銀行の方が金利が安いことが多いです。
これは、消費者金融と比べて銀行の方が融資のための資金を調達しやすいためと言われています。

例えば、30万円程度の借り入れの場合、消費者金融だと18%程度の金利設定が多いのですが、銀行だと15%程度のサービスが多くなります。
ただし、審査の基準は銀行の方が若干厳しめになっています。

消費者金融・銀行系サービスそれぞれの特徴とは?

消費者金融は付加サービスが充実

金利は少し高めでも、消費者金融系キャッシングが人気ある理由としては、利用者目線の便利な付加サービスが充実しているという点があります。

亜紀
例えば土日でも即日で融資を受けられたり、30日間などの無利息期間があったりなど、利用者からすると便利なサービスがあるんです。 

消費者金融は、ユーザー目線のサービスが整っていますので、利用しやすいのがメリットの1つです。

銀行系サービスは、金利と管理にメリットあり

銀行系のサービスのメリットは、なんといっても金利が低い点にあります。
また、細かい点ではありますが、一部の銀行系キャッシング独自のメリットとして、申込する銀行の普通預金口座を既に持っている場合は、キャッシュカードにローン機能を付加することができる場合があります。
これは銀行ならではメリットで、手元のカードが増えませんので管理がしやすくなります。

ただ、今まで使っていたキャッシュカードで、マイナス残高まで引き出しができるような状態となるため、お金の借り入れという感覚が弱くなってしまう場合があり注意が必要です。

比較表

※スマホの方は、横スクロールしてください。

 金利審査総量規制即日対応特徴
大手消費者金融高め普通対象外ほぼ対応している土日対応や無利息期間など、サービスが豊富
銀行カードローン低め厳しい対象一部対応しているところあり銀行に口座とカードを持っていると管理が便利

このように、銀行系も消費者金融系もそれぞれに特徴があります。

審査をして借り入れをし、利息を支払って返済するという基本的な利用方法は同じですが、使い勝手に若干違いがありますので、自分に合ったサービスを選ぶようにしましょう。

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